關于“要求民生銀行大連分行全額返還罰息”的回復，由大連市工商聯轉達現已收悉，瓦房店市市場協會現就民生銀行回復的相關情況有不同的意見：
    貴行答復中：“借款人吳鳳華、祁錦麗、張建民系瓦房店支行貸款客戶，三位客戶于2013年12月11日以聯保體貸款形式分別從我行支用貸款200萬、300萬與200萬，支用期限為一年。2014年12月11日貸款到期后，客戶未按照合同約定按時還款。我行發現三位客戶當前經營與資產狀況不足以滿足原續授信條件：張建民主營的攤位租賃業，其經營性現金流不足以覆蓋授信額度；祁錦麗配偶名下一筆300萬經營性貸款，24個月內累計逾期7次，最高逾期期數7期，不符合我行貸款相關要求；吳鳳華本人及其女兒信用卡逾期嚴重，部分信用卡逾期期數超過3期，彼時尚存在當前逾期狀況。以上條件已不符合我行授信條件，按照我行規定應壓降授信額度、追加抵押物，否則無法進行續授信，我行催清收人員多次與客戶溝通還款后無果。后客戶前往我行商討續貸事宜，表示無抵押物可供擔保，壓降金額亦無法滿足我行規定”的答復與事實不符。
    事實是：
    一是，三位客戶首次是于2012年12月以聯保體貸款形式分別從貴行貸款100萬、200萬、300萬，貸款期限為一年，而不是2013年12月11日。
    二是，由于聯保體三位客戶經營良好，按期還款后貴行于2013年12月11日分別又為兩位聯保戶增加了貸款額度，分別是：張建民200萬、吳鳳華300萬、祁綿麗300萬，貸款期限為一年。
    三是，在2014年12月11日貸款到期前二個月，也就是9月份，瓦市支行找三位聯保貸款客戶講可以再續一年，以商圈基金方式貸款。因為有貴行的承諾并按貴行要求重新提交續貸材料，所以三位聯保貸款客戶就將所有流動資金投入到生產、經營中了，想等到期還款時再從親戚、朋友轉借或過橋還貸再續貸。讓人意想不到的事情是還款期限到后瓦市支行又通知三位客戶不能續貸，如果續貸就要增加抵押物。民生銀行小微金融的聯保貸、互保貸、互助貸、商圈基金貸等都規定不需要抵押物，大連分行這樣做是與民生總行的規定相違悖，如果三位客戶有抵押物還需要在貴行聯保貸款嗎？還用承擔聯保風險嗎？還用承擔高利息嗎？
    四是，回復中所述三位客戶不足以滿足原續授信條件的情況是在2012年12月向貴行第一次貸款時就存在，并不是今年新出現的情況，這種理由過于牽強。
    五是，三位客戶在這里要說明一個問題，不是非要求貴行給續貸款��！但是貴行如果在貸款到期前提前通知不再給續貸，三位客戶也會及時調整企業生產規模并回籠資金就能保證按期償還貴行的貸款�？墒琴F行為保證自已的資金安全做出這種出爾反爾不按程序辦事的行為，給三位客戶造成還款逾期、證信不良的嚴重后果的責任應當由貴行來承擔。
    六是，貸款到期后貴行從來沒有任何催清收人員向三位客戶溝通還款問題，請問貴行為什么說假話？反之是市場協會為解決工商聯會員單位的續貸問題多次找瓦市支行陳傳聯行長，陳行的答復是：我們支行不是不按程序放款，評審沒批，怎么放？再找陳行他答復：分行正在研究方案請再等等（貸款審批權在分行，支行沒有審批權）。在向民生瓦市支行多次訴求無果的情況下，市場協會會長又親自到民生大連分行找主管領導商談續貸事宜，經多次協商貴行才同意給三位客戶續貸。
    貴行答復中：“但我行本著‘情系民生、服務小微’的宗旨，依然從幫助小微企業的角度出發，采取逐步壓降額度、緩釋風險的方法，幫助客戶渡過眼前的難關，于2015年4月對該三位客戶進行了續授信工作。即使通過上述緩解風險的方法，客戶當前的授信額度仍不符合我行要求，且在續授信時，我行均在行內授權范圍內對三位客戶的罰息進行了部分減免”的答復與事實不符。
    事實是：
    一是，貴行對三位客戶并沒有采取逐步壓降額度，緩解風險的辦法。而是續貸的同時，就降低了貸款額度，300萬降為220萬，200萬降為150萬，并每月本息還款。
    二是，貴行所述對三位客戶的罰息進行了部分減免，事實是沒有減免（詳見證據1—3：三份貴行《貸款基本信息還款明細表》），三位客戶在還款到期貴行沒有給續貸的情況下仍然每月向貴行交納利息。
    貴行答復中所述：“在整個授信工作的過程中，我行已在規定條款內盡最大努力為客戶考慮，利息與罰息亦遵照授信合同中相關條例如實執行，且客戶在歸還我行部分罰息并續授信時并未對罰息金額產生異議，特此回復�！贝嘶貜透�加不真實。
    事實是：
    一是，貴行利用三位客戶不懂銀行業務的優勢來掩蓋全額罰息的事實真相，對三位客戶的全額罰息采取保密措施，貴行根本沒有任何人通知對三位客戶進行了罰息和提供罰息單據。三位客戶如何能知道被全額罰息？三位客戶不知道被全額罰息，又怎么能對罰息金額提出異議呢？這個回復也太有專業水準了吧�。。。ㄔ斠娮C據4：貴行造假的《貸款基本信息還款明細表》）
    二是，三位客戶是請有關銀行財務審計人員來幫助審計，才知道被貴行全額罰息。三位客戶知道被貴行全額罰息后，找到了瓦市工商聯要求協助解決全額罰息問題。瓦房店市市場協會根據瓦市工商聯的授權為維護會員單位的合法權益多次和貴行進行交涉（詳見證據5：授權書），強烈要求貴行為三位客戶打印2013年12月11日至2014年12月11日期間真實的《貸款基本信息還款明細表》，貴行在實逼無奈的情況下，終于給三位客戶打印出了真實的《貸款基本信息還款明細表》，并在該《明細表》下面說明了：借款人祁錦麗系我行聯保貸款客戶，我行聯保貸款整體政策發生重大變化，導致客戶不能及時還款、倒貸。非客戶主觀意愿，非惡意拖欠。目前該筆貸款已經結清，特此說明。  2015.5.19 （詳見證據1—3：三份貴行《貸款基本信息還款明細表》） 根據《貸款基本信息還款明細表》瓦房店市市場協會向民生銀行瓦房店支行印發《瓦市場協發[2015]2號》文件，要求全額返還罰息（詳見證據6：瓦市場協發[2015]2號文件）。瓦房店市市場協會在民生銀行瓦房店支行兩個多月沒給答復的情況下再一次印發了《瓦市場協發[2015]4號》文件，要求民生銀行大連分行全額返還罰息，并通過大連工商業聯合會向貴行協商此事（詳見證據7：瓦市場協發[2015]4號文件）。
    三是，通過這三份貴行的《貸款基本信息還款明細表》充分說明了兩點：第一點，貴行對三位客戶的罰息是全額罰息；第二點，貴行已說明是由于貴行的聯保政策發生重大變化導致三位客戶不能及時還款、倒貸，非客戶主管意愿，非惡意拖欠。再一次充分說明民生銀行大連支行給予的回復是在說假話，完全不顧事實的真相和回復中所述的“情系民生、服務小微”的宗旨，所以說貴行對三位客戶的全額罰息是完全不對的，也是與法理相違悖的。
    根據上述事實，瓦房店市市場協會再一次要求民生銀行大連分行全額返還對三位客戶的罰息，如貴行不能在法定時間內給予全額返還罰息，市場協會將依據協會章程為維護會員單位的合法權益，通過各媒體、互聯網進行訴求，同時向中國民生銀行總行及中國銀監會進行訴求，并保留向法院提起訴訟的權力。因為我們的訴求是有法可依的，也是正義的。
    附證據8份

                                                                                      瓦房店市市場協會
                                                                                        2015年9月18日

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